中国近二十年的房贷利率整体呈现波动下降趋势，具体数据如下：
1996年-2002年
1996年：5年期以上商业贷款利率为15.12%。
2002年：调整为5.76%左右。
2003年-2008年
2004年：房贷利率为6.12%。
2007年：上升至7.83%左右。
2008年：在7.74%与5.94%间大幅波动。
2009年-2015年
2010年：约为6.14%-6.4%。
2011年：为6.60%-7.05%。
2015年：下降到4.9%左右。
2016年-2023年
2016年和2017年：均为4.9%。
2018年：为5.46%。
2019年：贷款利率市场化，基准利率为4.85%。
2020年：为4.75%。
2021年：为4.65%。
2022年：为4.6%。
2023年：为4.2%。
2024年：3月百城首套房贷平均利率为3.59%，二套主流房贷利率平均为4.16%。
建议：
购房时间：如果计划在近期购房，建议关注最新的房贷利率政策，因为利率可能会继续下调。
贷款类型：商业贷款和公积金贷款的利率不同，选择贷款类型也会影响还款金额。
利率浮动：当前房贷利率以国家基准利率为准，上浮执行，浮动范围在10%到20%之间，具体利率还需根据贷款银行和个人的信用情况确定。
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